Kamu di sini. Thomas Neuburger menyelidiki pertanyaan tentang apa yang terjadi pada harga real estate di AS yang tampaknya selalu naik ketika mereka dihadapkan pada masalah asuransi yang tidak ada atau sangat mahal.
Oleh Thomas Neuburger. Awalnya diterbitkan di Mata-Mata Tuhan
Kebakaran Woolsey membakar sebuah rumah di dekat Danau Malibu di Malibu, California, Jumat, 9 November 2018. AP Photo/Ringo HW Chiu
Jika aliran air yang dibuat-buat itu terhenti, perekonomian Kalifornia, yang bernilai sekitar satu triliun dolar ketika milenium baru tiba, akan meledak seperti bintang neutron.
—Marc Reisner, A Dangerous Place, dikutip di sini
Asuransi, Hal Kehidupan
Sebagian besar kehidupan di dunia pertama dan stabilitasnya berkisar pada asuransi.
Kita sudah tahu penderitaan yang dialami oleh mereka yang memiliki asuransi kesehatan yang kurang. Krisis ini sedang menimpa kita saat ini, sudah berlangsung cukup lama, dan tidak ada seorang pun yang berkuasa, setidaknya di AS, yang berani mengatasinya.
Kelompok donor, terutama ratu dan raja layanan kesehatan, akan menutup mata siapa pun yang memiliki kekuasaan, dan mengirim mereka untuk tinggal di alam liar – mungkin Kentucky. Atau Maine. (Yang saya maksud dengan mereka yang memiliki kekuasaan adalah Bernie Sanders. Dia bukanlah seorang penentu. Yang saya maksud adalah Joe Biden dan mereka yang memegang kendali sesungguhnya di DPR.)
Namun kesehatan kita tidak hanya bergantung pada asuransi yang baik. Rumah kita juga — tempat berlindung yang mencegah kita tinggal di hutan, rumah panjang, dan tipis; Dengan kata lain, hal yang membuat sebagian besar dari kita tetap tinggal di kota — bergantung pada kemampuan untuk menjamin terhadap kehancuran.
Jadi bayangkan jika Anda tinggal di negara di mana asuransi rumah dan properti tidak tersedia. Apa yang akan kamu lakukan? Sebagian besar, menurut saya, akan pindah ke negara bagian lain. Sisanya akan berlindung di tempat, tanpa asuransi.
Apakah hasil tersebut mungkin terjadi? Mari lihat.
Hari Orang yang Tidak Diasuransikan
Hari dimana seluruh negara bagian tidak memiliki asuransi semakin dekat. Banyak yang memilih California karena banyaknya kebakaran hutan sebagai kandidat awal, dan untuk alasan yang sangat bagus.
Sebuah bangunan dan sepeda motor terbakar di taman RV saat Kebakaran Woolsey di Malibu, California, 10 November 2018. Kyle Grillot /The Washington Post/Getty Images
Namun California adalah negara yang besar dan beragam, dan beberapa bencana akan terjadi di sana — kekurangan air; kebakaran besar-besaran, terutama di tempat tinggal orang-orang kaya, seperti Malibu Canyon; gempa bumi; runtuhnya permukaan air; dan banyak lagi — sebelum negara bagian tersebut menjadi tidak dapat dihuni. Itu akan terjadi, tapi mungkin tidak dalam waktu dekat.
Florida adalah cerita yang berbeda. Di sana, peristiwa seperti Topan Haiyan dapat menyebabkan hilangnya kawasan pesisir dan daratan, sehingga wilayah lainnya tidak dapat diasuransikan, hanya dalam satu hari.
Gambar disediakan oleh Lab Penelitian Angkatan Laut AS. Peramal cuaca pemerintah mengatakan pada hari Kamis bahwa Topan Haiyan membawa angin berkecepatan 225 kilometer (140 mil) per jam dan hembusan ganas dengan kecepatan 260 kilometer per jam (162 mph) dan dapat bertambah kuat sebelum menghantam provinsi Samar Timur di Filipina timur pada hari Jumat. AP PHOTO/LAB PENELITIAN LAUT AS
Hari itu bisa jadi besok, atau hari apa pun yang Anda suka. Musim badai Atlantik terjadi pada bulan Juni hingga November, tetapi badai juga terjadi di luar jendela tersebut.
Peluang terjadinya badai besar tidak hanya meningkat dari tahun ke tahun, namun kerugian yang ditimbulkan juga meningkat.
Jumlah badai Atlantik senilai $1 miliar meningkat hampir dua kali lipat sejak tahun 1980an hingga tahun 2010an, dan biaya yang disesuaikan dengan inflasi telah meningkat lebih dari sebelas kali lipat. Peningkatan ini disebabkan oleh perubahan iklim dan semakin banyaknya orang yang pindah ke wilayah pesisir. Sumber: Wikipedia
Tapi Anda tahu itu, kan? Anda tahu bahwa pemanasan global semakin cepat, dan peluang untuk menghindari bencana yang sering terjadi dan berskala besar semakin kecil dari tahun ke tahun.
Biaya Asuransi Sudah Meningkat
Biaya untuk mengasuransikan rumah atau lokasi usaha – bahkan mata pencaharian – secara alami akan semakin besar seiring dengan meningkatnya kemungkinan terjadinya bencana, hingga pada suatu saat asuransi akan hilang begitu saja.
Jadi, seberapa amankah kita yang tinggal di negara-negara berbahaya? Bloomberg Green melihat kondisi asuransi menurut negara bagian:
Premi Asuransi Rumah AS Mungkin Mencapai Rekor Tahun Ini, Laporan Memperingatkan
Premi rata-rata untuk asuransi pemilik rumah AS diperkirakan mencapai $2,522 tahun ini, naik 6% dari akhir tahun 2023. Premi di Florida akan mendekati $12,000.
Bukan judul yang bagus. Artikel berlanjut (penekanan saya):
Pada tahun 1980-an, negara ini mengalami tiga kali bencana dalam setahun yang menyebabkan kerugian setidaknya $1 miliar untuk masing-masing bencana. Pada tahun 2010-an, jumlah tersebut meningkat menjadi 13 kali per tahun, menurut National Oceanic and Atmospheric Administration. Tahun lalu, AS mengalami 28 bencana cuaca dan iklim yang masing-masing menyebabkan kerugian setidaknya $1 miliar.
Menanggapi ancaman yang disebabkan oleh perubahan iklim, semakin banyak perusahaan asuransi yang menarik diri dari California dan Florida, dimana dampak tersebut sering dirasakan. Untuk mengisi kesenjangan tersebut, “perusahaan asuransi pilihan terakhir” negara menyerap risiko triliunan dolar.
“Ada kemungkinan bahwa area dengan risiko tertinggi tidak dapat diasuransikan,” kata Betsy Stella, wakil presiden manajemen dan operasi operator di Insurify.
Tentang California, seperti yang dicatat dalam artikel tersebut, eksodus telah dimulai:
State Farm General Insurance Co. akan memotong sekitar 72.000 polis di California mulai bulan Juli, yang merupakan langkah terbaru perusahaan asuransi terbesar di negara bagian tersebut untuk mengatasi meningkatnya risiko kebakaran hutan dan bencana alam lainnya.
Langkah ini dilakukan hanya sembilan bulan setelah State Farm mengumumkan rencana untuk berhenti mengeluarkan asuransi baru di negara bagian AS yang paling padat penduduknya. …
State Farm menyebut kesehatan keuangan perusahaan sebagai alasan pemotongan tersebut. Harapkan perusahaan asuransi lain di negara bagian lain untuk mencapai kesimpulan yang sama ketika bencana menumpuk.
Tentang Florida, Bloomberg menyatakan: “Pemilik rumah di Florida, yang telah membayar tarif asuransi rumah tertinggi di negaranya, diperkirakan akan mengalami kenaikan sebesar 7% lagi tahun ini — menjadikan rata-rata negara bagian menjadi $11,759, lebih dari empat kali lipat rata-rata nasional. ”
Secara anekdot, seorang penduduk Florida yang saya kenal mengatakan bahwa asuransi pemilik rumahnya meningkat dari $3.000 menjadi $14.000 hanya dalam enam tahun. Dimana hal ini akan berakhir sudah jelas.
Bukan Hanya Florida
Tujuh negara bagian, tidak satupun di antaranya Florida, akan mengalami kenaikan tarif asuransi pemilik rumah sebesar dua digit.
Bloomberg berkata:
Bagi negara-negara bagian dengan premi yang meningkat, para peneliti Insurify sebagian besar menuding adanya peningkatan bencana alam. Menurut AccuWeather, AS diperkirakan akan mengalami musim badai “eksplosif” tahun ini, dengan potensi terjadinya sebanyak 25 badai antara bulan Juni dan November, dibandingkan dengan rata-rata 14 badai. Sementara itu, kenaikan permukaan laut dan dampak buruk iklim lainnya terjadi di negara-negara yang secara historis berisiko rendah seperti Maine.
Hal lain yang perlu diantisipasi.
Saatnya Mempertimbangkan Perubahan?
Kabar baiknya adalah: hal terburuk belum terjadi, bahkan di negara-negara di mana hal-hal buruk cenderung terjadi. Ada waktu untuk pergi sebelum semua orang pergi sebelum Anda, dan Anda tidak lagi menjual kepada siapa pun yang ingin membeli.
Kabar buruknya sudah jelas: bagi banyak orang, dunia tanpa asuransi akan segera terjadi. Jumlahnya bervariasi, namun menurut NOAA, sekitar 40% orang Amerika tinggal di wilayah pesisir.
NOAA memperkirakan jika wilayah pesisir AS menjadi negaranya sendiri, maka wilayah tersebut akan menduduki peringkat ketiga dalam PDB dunia. Semua itu, cepat atau lambat, akan hilang karena bencana yang terjadi secara tiba-tiba atau akhirnya kenaikan permukaan air laut. Anda dapat mengandalkan perusahaan asuransi untuk keluar dari area tersebut sebelum kewajiban tersebut terjadi.
Dunia tanpa asuransi. Saatnya membuat rencana sekarang?
